Frequently Asked Questions - All FAQs

義務役軍人是不能申請的.但若你是自願役軍人則可以申請貸款的。

只要備妥以下相關資料即可：

1. 身分證
2. 軍人身分証
3. 薪資轉帳存摺影本

公教貸款與青年首購優惠並不相牴觸，可以同時申請。

向銀行申請貸款時，依各家銀行商品的不同，而有不一樣的收費項目，一般而言常見的有「開辦費」、「信用保險費」、「帳務管理費」、「提前清償違約金」等。

1、 開辦費：申辦貸款，銀行所收取的手續費用。
2、 信用保險費：銀行向保險公司投保，若消費者不付款，由保險公司承擔一定比例的信用風險所產生的費用。
3、 帳務管理費：申辦貸款時支付給銀行的帳務管理及作業費用。
4、 提前清償違約金：於銀行約定還款期限之前，提前還清貸款，銀行所收取的違約費用。

銀行公會與金管會通過信用額度上限22倍的規定，無論是申辦信用卡、現金卡、信用貸款，只要是無擔保的信用貸款，消費者的借款總餘額不得超過月收入的22倍，本意是在避免消費者負債偏高無法支付而設的總借款上限。

原則上，銀行停卡的時效為3-5年(以清償完畢之後的時間計算)，目前一般銀行停卡若滿3年即可申貸現金卡，滿5年即可辦信貸，若未清償完畢則無法辦理，但是現在也有少數銀行強停滿半年附1保人即可辦理信貸

額度在10~300萬元之間，依個人提供資料來評定。

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品，關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過 的處理，若無，是無法辦理他項產品的，若有，便要參考您現行的工作內容，基本對於 強停的貸款人，銀行的要求都會較多，需準備的資料有：
1.需附上清償證明，且最好滿一年以上
2.薪資轉帳存摺
3.勞保異動明細表
4.身分證影印本

通常銀行會有一年的限制，若在一年內提前還款，銀行就會有一些罰金，有時會依本金剩多少，再增加本金的3%或5%做為違約金，或者是用月付款做違約金的限制，假如在一年內還款就罰二個月的月付款。

中古車是以議價方式買賣，由於汽車本身狀況不同價格也不定，銀行會有自己一套鑑價方式，也會參照車主真正的買價多少，再做為評定代款額度的考量，目前中古車公會對於各車款的價格，有一套評定的算法，當然車商可以依車況來調整買賣價格，所以銀行不會依買價，而是依鑑定的價格作為貸款的考量，通常會比新車還低，因為銀行不可能親自去二手車商看車，不曉得汽車實際價格是多少，只好依公定的價格去判斷，若買價與評定的價格差不多的話的，銀行最高水準也可能貸款到九成，由於中古車市場價格混亂，有些客戶買三十萬卻只貸到二十萬元，有可能是這部車價格只貸到二十萬元，主要是以銀行鑑定價格為主。

通常一般消費者所接觸的汽車貸款，在購買新車時才會辦理，而銀行界推出一種融資型汽車貸款，也稱做「中古車理財貸款」，主要是針對需要小額資金的車主為訴求。就是已經有車子的車主，可能需要一筆小額週轉金，在無須任何抵押下，就可以拿車子來貸款，這主要是針對需要資金的車主所做的設計。或許您認為二、三十萬元的小額融資，辦理信用貸款就行了，但信用貸款通常是針對上班族，若您不是上班族可能就貸不到任何款項，因此，汽車理財貸款的存在價值就在於此，以下依是銀行業者三種中古車貸款服務：

原車融資
借款人以汽車作為申請貸款條件，只要您有車、身分證和行照就可以向銀行辦理，貸款額度依鑑定時價給予額度，最高可達九成，而且不須辦理動產設定，無須擔保品，不過汽車本身必須無貸款才予核准。

回復額度
假如車主原本在某家銀行借貸五十萬車款，一年後還了二十萬元，若手頭還需要一筆現金的話，可向銀行提出「回復額度貸款」服務，讓銀行先拿出五十萬替您把剩下的三十萬元貸款繳完，讓您不僅無車貸的負擔，手上就還有二十萬元的現金供運用，但車主須原車貸款一年且繳款正常才能申請。通常，這種貸款對於銀行而言風險較高，無須拿汽車做設定、不抵押、無須保人，所以利率定價較高約為14-15%。

‧問題解答：

1.新車分期
2.中古車購車分期
3.原車融資貸款
4.他行代償融資
5.借新還舊融資

‧問題解答：

申請人只要年滿20-60歲，皆可申請

‧問題解答：

一般汽車貸款申請到撥款為1~4個工作天不等。依照客戶的配合程度來決定撥款時間。當天進件的案件，當天下班前會有審核結果。核准後將進行對保流程(大約1~2天)，通常對保完成後，隔天即可撥款。當然每個案件都有特殊狀況，會有時間上的快慢。

‧問題解答：

汽車融資是以名下車輛汽車抵押，以車輛擔保借出款項，車輛仍由您自行使用，不用留車。

‧問題解答：

在核撥後，只收取3,500元的監理站動保設定費，無收取其他費用。

‧問題解答：

可以申辦。只要您恢復正常滿一年，本公司依您目前的各項條件，審核您的額度。

您好， 汽車貸款 可提供代償轉貸降息以及提高額度服務。

只要您有正常收入來源，我們非常歡迎您提出申請。

可以的，只要您信用正常皆可申請，所需文件如以下：
‧ 營利事業登記證影本。
‧ 身份證影本。
‧ 第二證件影本。
‧ 行車執照影本。
‧ 相關文件以實際需求為主。

汽車貸款 綁約16個月，只要繳款滿16期後提前結清，免違約金。

可以的，您只需準備下列文件即可申請：
‧ 營利事業登記證影本。
‧ 負責人身份證影本。
‧ 第二證件影本。
‧ 行車執照影本。

為了您的個人信用，請您務必準時繳款，如果您未按時繳款，依據合約規定，會依當期未繳金額加計遲延利息，超過繳款日7日就會註記，請養成良好的繳款習慣，以免加罰滯納金及影響您的個人信用。

如果車牌遺失，請向當地警察機關報案，取得報案證明後並通知本行，本行會立刻寄給您相關文件，供您向監理機關辦理換(補)發牌照手續，並請您在辦妥手續後，將新領牌照登記書一併寄回。萬一車輛被竊，除向警察機關報案外，並向保險公司報備，在保險公司未完成理賠前，您仍需繼續付款。您可以選擇提前結清車款，讓保險金直接理賠給您，或者向保險公司請求將保險金理賠給我們以代清償您的車款，但須保險公司出具同意理賠給我們的書面證明才可辦理。若有不足差額，您仍應補足差額。為了確保權益，請您在分期或貸款期間務必投保車輛竊盜險。

房貸日趨多元化，但在低利率時代，把握選擇適當的房貸商品，才是省錢之道。例如房貸利率，訂價基礎除基放利率外，出現以定儲利率或以票券利率作為基礎再加碼的房貸利率，消費者此時不妨以存、放款利差的角度，來衡量何種貸款利率最適於自己。一般常見的房貸種類，不外乎為一般型房貸、加速繳房貸、雙週繳款房貸、二胎房貸、以及理財型房貸等等。

一般而言，大部分銀行接受消費者申請房貸，都需要1-2位保證人，確保借款人具有還款能力。保證人的風險高低取決於借款人的償還能力，一旦借款人無力償還，銀行可直接對保證人催討債款，甚至查封其名下不動產，因此保證人具有一定的風險，須慎而為之。

以房屋為擔保品，將貸款拆成兩部份，一部分為既有的固定房貸繳款，另一部份為循環動用型(循環透支額度)，等於提供借款人一筆錢，可隨借隨還，有動用到方可計息，不用時也不須負擔任何利息費用。由於理財型房貸有房屋擔保，利率較其他小額消費性貸款介於10%到20%間的利率低出許多，是可以利用的消費性貸款，將不動產以另一種方式轉為可流動的資金，不僅適合一般個人貸款，對有資金周轉需求的企業主或投資客來說，也是極為方便的理財工具。

指房貸戶再把房子拿去向另一家銀行抵押借錢，但由於第二順位抵押的銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房貸高很多，而且貸款成數有限，通常只有原貸款金額的一成到二成左右。二胎房貸因為有實質房屋作為抵押，雖然是第二順位，但跟信貸相比仍具有優勢，能貸到較低的利率以及較高的額度，故能善盡房屋價值，讓資產變成可流動，增加靈活運用。

原則上房子要做二胎房貸，無工作加保人即可且主要的是要看你的房子現在的市價扣除一胎銀行所承貸額度是否仍有殘值，且最好有工作，信用良好。

民間借貸是在民間自然形成的，為了解決生活中的金錢煩惱而存在。

民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成，可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。

既然有合法的民間借貸，自然也存在著不合法的民間借貸，合法的民間借貸與銀行的性質有些相似，會站在人性的角度思考契約，而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！

想要好好的利用民間借貸，首先就要瞭解民間借貸，即使不是全盤的瞭解，最起碼要知道借貸的對象是否合法，才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中！

銀行借貸就是由銀行核准的借貸，舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多，手續繁瑣，不過借貸利率會比民間借貸來的低。

但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。
因此很多中小企業會選擇民間借貸，因為手續簡單，放款快速，很適合中小企業的借貸救急。

民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑，幫助他們度過短期的難關，但是民間借貸也最常出現糾紛，因為很多時候為求方便快速，往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會，也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的，銀行借貸都是要有抵押的，民間借貸就依不同的公司而有不同的規定，因為民間借貸對借貸雙方都存在風險，所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸是指公民之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。

只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。

所謂高利貸也是民間借貸一種模式，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』！

在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。

民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。

那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。

從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！

因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。

民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！

民間借貸的利息規定法源依據如下：

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。

刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
  

 民間借貸最快多久能拿到錢？到期還不出來怎麼辦？

    最快借款時間1～3天，即可取得借貸資金。 依照契約規定，借款到期必須還款，但是如果經過貸款人同意，也可以進行契約展期，否則將會承擔違約的法律後果。

建議借款人儘量在契約期內還款，如果確實因為不可抗力以致到期無法還款 ，必須提前跟貸款人協商，或者通過借貸公司進行協商。若逾期無法還款，或者惡意拖欠，抵押物就可能被法院依法拍賣來強制還款。

有抵押物：身分證正反面影本、印鑑證明、全戶戶籍謄本、土地＋建物權狀影本

無抵押物：身分證＋健保卡或駕照影本(雙證件影本)、全戶戶籍謄本、銓敘部函或派令(公職)、勞保異動表、去年度及前年度的各類所得清單、財產清冊、薪轉簿(近一年紀錄)

借貸不是一件很簡單的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：

1、要瞭解借貸雙方的信用與資產情況；
2、要評估借貸的能力；
3、要瞭解借貸的用處；
4、要商討借貸的利率；
5、要簽訂借貸合同，最好有第三人的存在；
6、區分銀行借貸與民間借貸。

借貸是一個三思而後行的過程，借貸要全局考慮才下的決定。
但通常在這麼緊急的關頭，很多人還是會犯借貸的三大忌：

1.不熟悉借款人的品行，不要僅僅因為一面之緣或者是通過別人的介紹就借貸；

2.借貸的金額雖然不大，但是卻沒有寫借條，這是不夠謹慎的表現；

3.根本不知道借貸的用途。

這是借貸的三大忌，雖然很多的人都知道，但是在當親身面臨借貸的時候就經常會忘記自己是否有做到。在此提醒廣大的讀者，借貸一定要寫契約，因為這是雙方借貸關係成立的有利證據，也是以後解決借貸糾紛的最好憑證。